A primera vista, las cooperativas de crédito y los bancos podrían no parecer tan diferentes. Ambos tipos de instituciones financieras ofrecen diversos préstamos y cuentas, ¿cuán diferentes podrían ser? La verdad es que en realidad hay mucho que separa a las cooperativas de crédito de los bancos. En esta publicación, exploraremos estas distinciones para ayudarle a formarse una opinión sobre la pregunta que muchas personas tienen: ¿son las cooperativas de crédito mejores que los bancos?

Estructura de propiedad

Esta es una de las diferencias más grandes e importantes entre las cooperativas de crédito y los bancos. Los bancos son propiedad privada de una persona o grupo de personas que poseen un porcentaje del banco y sus activos, llamados acciones. Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros. Cuando se convierte en miembro de una cooperativa de crédito, tendrá que comprar una acción de la cooperativa de crédito, generalmente por un coste de alrededor de 5 $ a 25 $. Esta distinción aparentemente menor tiene implicaciones significativas para el funcionamiento de estas instituciones. Afecta a los criterios para conceder préstamos, los tipos de interés aplicados e incluso su capacidad para influir en las decisiones de la organización. Muchas cooperativas de crédito, incluida True Sky, están supervisadas por una junta electa de miembros voluntarios de la cooperativa de crédito. Su función es garantizar que la cooperativa de crédito siempre opere en el mejor interés de sus miembros. Formar parte de una institución donde su voz importa es solo una de las muchas ventajas de ser miembro de una cooperativa de crédito. ¿Tiene curiosidad por conocer los demás beneficios de ser miembro de una cooperativa de crédito? Consulte nuestra publicación del blog sobre ellos aquí.

Tipo de organización

Aunque las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen servicios similares en apariencia, difieren fundamentalmente en sus tipos de organización. Los bancos se clasifican como organizaciones o empresas con fines de lucro. Al igual que cualquier empresa, los bancos existen principalmente para generar ingresos para sus accionistas. Lo logran vendiendo la oportunidad de utilizar una parte de los fondos que mantienen en depósitos de clientes para obtener préstamos, cobrando intereses como ingresos. Las cooperativas de crédito, aunque también proporcionan préstamos y cobran intereses, operan de manera diferente. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro, que son distintas de las organizaciones sin ánimo de lucro (consulte esta publicación de la Cámara de Comercio de EE. UU. para obtener más información sobre las diferencias). Las organizaciones sin fines de lucro existen con un propósito distinto al de generar ingresos. Para las cooperativas de crédito, este propósito es facilitar préstamos a los miembros para realizar compras importantes, como viviendas o automóviles. Cualquier ingreso obtenido a través de intereses sobre los préstamos que realizan las cooperativas de crédito se distribuye de nuevo a los miembros en forma de tipos de ahorro más altos, comisiones bajas o nulas y programas de alcance comunitario.

Seguro de depósitos

La mayoría de las personas son conscientes de que el dinero depositado en los bancos está asegurado hasta 250.000 $ por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), una corporación del gobierno de EE. UU. establecida en 1933 para salvaguardar los ahorros de los depositantes en caso de quiebra bancaria. Lo que quizás no sepa es que las cooperativas de crédito ofrecen un nivel similar de seguro de depósitos respaldado por el gobierno a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Para obtener una comprensión más profunda de cómo la FDIC y la NCUA protegen sus depósitos, consulte estos enlaces a los sitios web de la FDIC y la NCUA.

Requisitos de membresía

Las cooperativas de crédito suelen servir a áreas geográficas específicas, como ciudades o estados, y a menudo imponen criterios de elegibilidad para la membresía. Un requisito común es que los miembros deben vivir, trabajar o asistir a servicios religiosos dentro del área operativa de la cooperativa de crédito. Por el contrario, los bancos no están restringidos a un área en particular, y los bancos más grandes tienen presencia nacional. Podría preguntarse si tener una cooperativa de crédito como su institución financiera principal plantearía desafíos si planea mudarse o viajar. Afortunadamente, las cooperativas de crédito tienen una solución conocida como la cooperativa de cooperativas de crédito. Este sistema le permite realizar transacciones en cualquier cooperativa de crédito participante en todo el país, como si fuera la suya propia. Actualmente, hay más de 5.600 ubicaciones participantes en los 50 estados, que abarcan cientos de cooperativas de crédito regionales y estatales. Para encontrar cooperativas de crédito cooperativas cercanas, puede hacer clic aquí.

Elegir la opción correcta

Determinar si una cooperativa de crédito o un banco es la opción adecuada para usted depende de sus circunstancias y objetivos financieros únicos. Si nunca ha considerado unirse a una cooperativa de crédito antes, esperamos que esta publicación haya respondido algunas de las preguntas que pueda haber tenido sobre por qué muchas personas creen que las cooperativas de crédito se alinean mejor con sus necesidades financieras, y que tenga una comprensión más clara de las diferencias fundamentales entre las cooperativas de crédito y los bancos. Si está interesado en conocer los beneficios de unirse a una cooperativa de crédito, consulte nuestro blog sobre el tema aquí.

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