Creación de su estrategia de jubilación

Creación de su estrategia de jubilación

Por Copper Financial

En todo el mundo, la gente ahorra para ese «algún día» llamado jubilación. Algún día, sus carreras terminarán. Algún día, vivirán de sus ahorros o inversiones, además de otros ingresos. Lo saben, pero muchos de ellos no saben cuándo ni cómo ocurrirá. Lo que falta es una estrategia, y una buena estrategia puede marcar una diferencia significativa.

Una estrategia de jubilación aborda directamente el «cuándo, por qué, cómo» e incluso el «dónde» de la jubilación. Desglosa el proceso de preparación para la jubilación en pasos prácticos y fáciles de asimilar.

Esto es muy importante. Es posible jubilarse con confianza, incluso si no está seguro de cómo será su mañana en este momento. De hecho, un estudio de 2024 del Employee Benefit Research Institute reveló que casi la mitad de los trabajadores se jubilaron antes de lo previsto. Esto subraya la importancia de prepararse con antelación y de ser flexible. . Puede hacerlo ahorrando, invirtiendo y actuando ahora sobre su visión de la jubilación para trazar un camino hacia sus objetivos y el futuro que desea crear para usted.¹

Céntrese en lo que puede controlar

Dado que es imposible predecir el futuro, algunas personas descartan tener una estrategia de jubilación a largo plazo. De hecho, hay cosas sobre el futuro que no puede controlar, como el rendimiento del mercado de valores o las condiciones de la economía. Dicho esto, usted puede controlar muchas otras cosas: la forma en que ahorra e invierte, sus hábitos de gasto y endeudamiento, la duración y el desarrollo de su carrera, y su salud. Lo más importante es que también tiene la oportunidad de ser proactivo y prepararse para el futuro. El mejor momento es ahora.

Una buena estrategia de jubilación tiene muchos elementos

Es importante que su estrategia de jubilación incluya objetivos financieros establecidos. Debe abordar sus ingresos de jubilación: cuánto puede necesitar, la secuencia de las retiradas de cuentas y la edad a la que reclama otros beneficios suplementarios. Debe establecer (o refinar) un enfoque de inversión. Debe examinar las implicaciones financieras y los posibles costes de atención sanitaria, así como dejar un legado y considerar la transferencia de activos a los herederos.

Una estrategia de jubilación prudente también contempla diferentes consecuencias

Para elaborar una estrategia de jubilación sólida, es esencial considerar su situación financiera general. Buscar la orientación de un profesional financiero puede proporcionar información importante que quizás no haya considerado. Los profesionales suelen utilizar simulaciones de probabilidad múltiple para intentar evaluar el grado de riesgo financiero de una estrategia de jubilación, en caso de un resultado inesperado. Estas simulaciones pueden ayudar a informar al profesional financiero y al jubilado o prejubilado sobre los «qué pasaría si» que pueden afectar a una estrategia. También consideran el riesgo de secuencia de rendimientos, que se refiere a la incertidumbre del orden de los rendimientos que un inversor puede recibir durante un período de tiempo prolongado.²

Deje que una estrategia de jubilación le guíe

Nuestros asesores de patrimonio están aquí para ayudarle con su estrategia de jubilación, personalizada para sus objetivos y sueños. Una vez que tenga una buena estrategia, es más fácil dar pasos en pos del futuro que desea y merece. Todo se trata de usted y de su tranquilidad financiera.

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Valores y servicios de asesoramiento ofrecidos a través de Copper Financial Network, LLC («Copper Financial»), un corredor de bolsa y asesor de inversiones registrado en la SEC. Miembro FINRA/SIPC. Su cooperativa de crédito ha contratado a Copper Financial para poner a disposición de sus miembros productos y servicios de inversión no depositarios. Los representantes están registrados en Copper Financial. Su cooperativa de crédito y su grupo de inversión (si corresponde) no son corredores de bolsa ni asesores de inversiones y no están afiliados a Copper Financial. Para obtener información importante de Copper Financial, visite aquí.

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1 EBRI.org, https://www.ebri.org/retirement/retirement-confidence-survey, 2024

2 https://www.investopedia.com/terms/s/sequence-risk.asp, 4 de febrero de 2024