La importancia de invertir en cuentas IRA
Una cuenta IRA o Cuenta de Jubilación Individual es una cuenta que ofrece ventajas fiscales para los ahorros de jubilación. True Sky Credit Union ofrece varios tipos de cuentas IRA. La primera es la IRA tradicional. La IRA tradicional es un plan de ahorro personal que permite que las ganancias tengan impuestos diferidos hasta su distribución. La segunda es la cuenta Roth IRA. Una Cuenta IRA Roth no es deducible, pero los intereses devengados están exentos de impuestos si se distribuyen por un motivo cualificado. Y, por último, aquí en True Sky, ofrecemos una cuenta de ahorros compartida IRA. Con la cuenta compartida puede añadir aportaciones con la frecuencia que desee, o mediante deducciones en la nómina. Pero, ¿cuál es la importancia de invertir en cuentas IRA? Siga leyendo para descubrirlo.
IRA frente a 401(k)
Muchos conocen el plan 401(k), e incluso es posible que ya esté realizando aportaciones al suyo, pero una cuenta IRA ofrece una forma diferente de invertir para su jubilación. Una cuenta IRA le permite invertir en acciones, bonos, fondos de inversión o ETF. Las cuentas IRA también le permiten realizar retiros anticipados con una causa justificada, como pagar la universidad o la compra de una primera vivienda. Un plan 401(k) tiene penalizaciones por retiro anticipado que limitan el acceso a su dinero de jubilación. Además, el plan 401(k) suele gestionarse a través de su empleador, por lo que si cambia de trabajo, corre el riesgo de perder su dinero de jubilación, mientras que una cuenta IRA es independiente de su empleador y puede acompañarle en sus nuevas aventuras.
Ventajas fiscales
Las cuentas IRA tienen una gran ventaja fiscal cuando se trata de la capitalización a largo plazo. Aunque puede incluir inversiones como acciones, fondos de inversión y ETF en una cuenta IRA, estas están exentas de impuestos, lo que permite que su dinero para la jubilación crezca más rápido hasta que deba empezar a recibir distribuciones.
Hablando más sobre las cuentas Roth IRA, si cree que estará en un tramo impositivo más alto cuando se jubile que el actual, debería elegir una Roth IRA en lugar de una IRA tradicional. La Roth IRA le permite pagar impuestos sobre sus aportaciones ahora, mientras que la tradicional le permite pagarlos más tarde. Cuando decida retirar fondos de su Roth IRA, los retiros estarán exentos de impuestos. Estos retiros libres de impuestos pueden ayudarle a posponer la necesidad de sacar efectivo de otras cuentas que podrían aumentar su AGI (ingresos brutos ajustados), sus impuestos sobre la renta u otros costes.
He aquí un ejemplo simplificado de las ventajas fiscales que The Motley Fool presentó para ayudar a comprenderlo. “Usted deposita 1.000 $ en una cuenta tradicional e invierte en una acción que le gusta. En cinco años, la acción vale 3.000 $, así que la vende. Si se encuentra en el tramo impositivo del 15 % sobre las ganancias de capital, debería 300 $ en impuestos federales sobre la renta por el beneficio, lo que le dejaría 2.700 $ para reinvertir. Ahora, supongamos que esa inversión se triplica en otros cinco años, lo que le da un valor de cuenta de 8.100 $. Debería otros 810 $ en impuestos sobre las ganancias de capital por esta venta, lo que le daría un valor final de 7.290 $”.
“Mientras tanto, las mismas inversiones en una cuenta IRA valdrían más al final. Habría podido reinvertir los 3.000 $ íntegros de los beneficios de la primera, y la segunda habría crecido hasta los 9.000 $. Y no habría que pagar impuestos por ganancias de capital si dejara el dinero en la cuenta”.
Las cuentas IRA son accesibles y fáciles de configurar
Casi cualquier persona puede abrir una cuenta IRA; no hay restricciones de edad para abrir o aportar a una Roth IRA, pero las aportaciones pueden reducirse en función de su estado de declaración de impuestos y del importe de sus ingresos brutos ajustados modificados. Puede abrir fácilmente una cuenta IRA en muchos bancos, o con Unión de crédito True Sky en cuestión de minutos. Y, por último, puede gestionar sus inversiones por su cuenta, o contar con profesionales financieros que le guíen en el proceso, o bien utilizar deducciones en la nómina.
Una diferencia de elección entre las cuentas Roth IRA y las IRA tradicionales es el hecho de que con una Roth IRA todavía puede acceder al dinero de la cuenta, con retiros de aportaciones sin penalización en cualquier momento, normalmente por una causa justificada, especialmente si ya pagó impuestos sobre esas aportaciones. Las cuentas IRA son perfectas para crear un fondo de emergencia y ahorros para la jubilación en una sola cuenta.
Invierta en una cuenta IRA con True Sky Credit Union
Unión de crédito True Sky tiene varias cuentas IRA entre las que puede elegir. Ya sea que piense que una IRA tradicional es lo que busca personalmente o que una Roth IRA es lo adecuado para usted. También disponen de una Cuenta de Ahorro para la Educación Coverdell (ESA) que se utiliza para ayudar a sufragar los gastos de educación de un niño, como la matrícula, el alojamiento y la manutención, etc. Cualquier persona puede contribuir a la ESA del niño. También ofrecemos cuentas corrientes y de ahorro, préstamos para automóviles,, hipotecarios y personales, , recursos de ayuda financiera y mucho más. Si está interesado en hacerse miembro o simplemente desea obtener más información sobre nosotros, no dude en explorar nuestro sitio web, llámenos o pase por una de nuestras muchas sucursales en toda la zona de Oklahoma. Esperamos poder asistirle lo mejor posible.
