¿Qué significa ATF en una cuenta bancaria?
ATF, TOD, ITF o POD se refieren al beneficiario designado de una cuenta bancaria. Tener una cuenta en fideicomiso es beneficioso para llevar a cabo instrucciones específicas sobre qué hacer con sus activos durante su vida y después de ella. En este blog, exploramos qué significa ATF en una cuenta bancaria, cómo funciona, quién es el propietario del dinero en una cuenta en fideicomiso, cómo puede el beneficiario acceder al dinero de un fideicomiso y qué se consideraría una transacción ATF. ¡Asegúrese de leer hasta el final para ver cómo True Sky Credit Union puede ayudarle a añadir un ATF a su cuenta bancaria! Antes de entrar en los detalles de lo que hace un ATF en una cuenta bancaria, aquí tiene algo de terminología bancaria que le resultará útil conocer para este blog:
ATF: as trustee for (como fiduciario de)
TOD: transfer on death (transferencia en caso de fallecimiento)
ITF: in trust for (en fideicomiso para)
POD: payable on death (pagadero en caso de fallecimiento)
Cuentas ATF
Como hemos mencionado anteriormente, una cuenta ATF tiene un fiduciario designado. El fiduciario se refiere a una persona designada a la que se le otorga el control o poder sobre los activos de la cuenta. La persona que creó la cuenta en fideicomiso decide las pautas sobre cómo se debe acceder a los activos y cómo gestionarlos. Si necesita ayuda para decidir la mejor manera de gestionar sus activos, un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan. Los beneficiarios de un fideicomiso tienen que pagar impuestos sobre los ingresos y cualquier otra distribución recibida de un fideicomiso. Sin embargo, no tienen que pagar impuestos sobre los rendimientos de los activos del fideicomiso. Los formularios que debe buscar al completar sus impuestos son los formularios K-1 y 1-41. ¡Existen algunos tipos diferentes de cuentas TOD que explicamos en detalle a continuación!
Titular de la cuenta de dinero del fideicomiso
Hay tres personas que forman parte de una cuenta en fideicomiso: el otorgante, el beneficiario y el fiduciario. El otorgante tiene el poder de establecer los términos de cómo se deben mantener, distribuir o reunir los activos de una cuenta. El fiduciario es un tercero que gestiona los activos, asegurándose de que la cuenta cumpla los deseos del otorgante para la misma. Eso deja al beneficiario, es decir, el receptor de los activos. Eso es todo, esa es su parte en esta situación; eso y pagar impuestos.
Cómo funciona una cuenta ITF
Existen tres tipos diferentes de fideicomisos: fideicomisos revocables, irrevocables y testamentarios. Cada una de estas cuentas de las que hablamos a continuación es una versión de un ITF en una cuenta.
Cuenta de fideicomiso revocable
Una cuenta ITF revocable es una cuenta donde el fideicomiso puede ser revocado, terminado o dejar de existir en cualquier momento, de día o de noche, a discreción del propietario o propietarios. Dicho esto, los fideicomisos revocables pueden ser informales o formales.
Cuenta de fideicomiso irrevocable
Una cuenta de fideicomiso irrevocable es una cuenta donde el fideicomiso no puede romperse, cancelarse ni siquiera cambiarse. Un fideicomiso irrevocable se establece de tres maneras diferentes. 1. Por ley; 2. Por orden judicial; 3. Por fallecimiento del propietario de un fideicomiso revocable. En esta última situación, sin embargo, el fideicomiso aún puede estar asegurado como un fideicomiso revocable.
Cuenta de fideicomiso testamentario
Una cuenta de fideicomiso testamentario es una cuenta que se crea después de que el otorgante ha fallecido y solo se crea si figura en el testamento de la persona. Esta cuenta funcionaría como una cuenta de fideicomiso irrevocable por defecto, ya que el otorgante ha fallecido.
Cómo acceder al dinero en un fideicomiso POD
El fiduciario externo accede al dinero en una cuenta de fideicomiso POD para pagar cualquier gasto de terceros, lo cual se acuerda al crear la cuenta. Se pueden realizar retiros adicionales SI ese fue un acuerdo establecido al abrir la cuenta por primera vez. Sin embargo, el fiduciario generalmente tiene derecho a utilizar los fondos de la cuenta para pagar varias cosas.
Posibles razones por las que un fiduciario puede usar su cuenta de fideicomiso:
- Impuestos adeudados y/o deudas (solo después de que el otorgante haya fallecido)
- Para pagar a cualquier profesional contratado como asistencia administrativa
- Gastos funerarios y de entierro
- Gastos relacionados con propiedades, como reparaciones o seguros de propiedad
Ponga un POD en su cuenta bancaria con True Sky Credit Union
Queremos ayudarle a poner un ATF en su cuenta bancaria proporcionándole las herramientas y los conocimientos necesarios. Si tiene algún comentario, pregunta o adición con respecto a nuestras opciones de ATF, llámenos, chatee con nosotros en línea o pase por una de nuestras 12 ubicaciones en persona y simplemente solicite que se añada otro nombre a su cuenta. Habrá trámites de por medio, así que asegúrese de que su beneficiario designado también esté presente.
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